# Inteligencia artificial en la banca: casos de uso y reglas > Crédito preanalizado, cumplimiento, asesores preparados, informes, vigilancia regulatoria: la IA prepara, el banquero decide. AI Act, DORA, ACPR. URL: https://aiorigin.io/es/secteurs/banque - Sectores - Banca SECTOR · BANCA # La inteligencia artificial en la banca: la IA prepara, el banquero decide. Expedientes de crédito preanalizados, controles de cumplimiento, asesores preparados antes de cada reunión: construimos usos que respetan el AI Act, DORA y el secreto bancario. Hablemos de su proyecto Ver cómo funciona Una conversación de 30 minutos con el equipo que llevará su proyecto, sin compromiso. - AI Act, DORA, ACPR tenidos en cuenta desde el diseño - Datos de clientes dentro de su perímetro IA EN LA BANCA Para Red, operaciones, cumplimiento Quién decide El banquero Actualizado 15 de octubre de 2026 CONFÍAN EN NOSOTROS - Celio - Plein Sens - Shiseido - Green-Got - Promologis - Bridgestone EN RESUMEN ## ¿Dónde es útil la IA en un banco? Allí donde el trabajo consiste en leer, verificar y resumir: análisis de expedientes de crédito a empresas, controles de cumplimiento y de conocimiento del cliente, preparación de reuniones, informes de visita, vigilancia regulatoria. El marco es exigente. El AI Act clasifica como de alto riesgo la evaluación de la solvencia de las personas físicas; DORA regula el recurso a proveedores de servicios informáticos, incluidos los proveedores de modelos de IA; la ACPR espera una gobernanza de los algoritmos. Diseñamos los usos para que la IA prepare y el banquero decida. En concreto: cada acción de la IA queda registrada, los datos de clientes permanecen en su perímetro y la decisión sigue siendo humana. CINCO CASOS DE USO Crédito preanalizado · Cumplimiento acelerado · Asesores preparados · Informes de reunión · Vigilancia regulatoria. - Dirección general - Red de oficinas - Operaciones - Cumplimiento - Departamento de TI Actualizado el 15 de octubre de 2026. LO QUE VIVEN SUS EQUIPOS ## El tiempo se va en los expedientes, no con los clientes. Lo que nos dicen las direcciones de red y de cumplimiento. CRÉDITO «Los documentos se verifican uno a uno, antes incluso de analizar el expediente.» CUMPLIMIENTO «Los controles se acumulan más rápido de lo que crecen los equipos.» REUNIONES «El asesor prepara su reunión en el ascensor.» PARA QUIÉN - Dirección general - Red de oficinas - Riesgos de crédito - Cumplimiento - Departamento de TI CASOS DE USO ## La IA prepara, el banquero decide. Usos construidos con sus equipos, conectados a sus herramientas, con un registro de cada acción. ### Crédito preanalizado La IA verifica los documentos y redacta la síntesis del expediente de empresa. El gestor decide. ### Controles de cumplimiento acelerados La IA revisa los expedientes de clientes y prepara las alertas. El controlador las trata. ### Asesores mejor preparados Antes de cada reunión, la IA resume el historial del cliente y los procedimientos útiles. ### Informes en el CRM El asesor dicta al salir de la reunión; el informe se archiva en el CRM, tras su revisión. ### Vigilancia regulatoria resumida Los textos útiles, resumidos con su fuente y enviados a los equipos afectados. ### Reglas definidas desde el inicio Trazabilidad, permisos de acceso, revisión: RGPD, AI Act y DORA tenidos en cuenta desde el diseño. LISTO PARA LA IA ### Sus agentes de IA leen y actúan en la herramienta, mediante MCP. MCP es un estándar abierto: un enchufe universal, que usted controla, entre su software y la IA. Su departamento de TI valida cada acceso. - EJEMPLOS DE PETICIONES A SUS AGENTES - «¿Qué documentos faltan en el expediente de esta empresa?» - «Resume el historial de este cliente antes de mi reunión.» - «¿Qué textos publicados esta semana afectan al cumplimiento?» ANTES / DESPUÉS ## Lo que cambia para sus clientes. Antes y después: banca HOYCON IA, VALIDADA POR SUS EQUIPOS CréditoDocumentos verificados uno a uno.Expediente preanalizado, síntesis lista, decisión humana. ReuniónPreparada con prisas.Historial y procedimientos resumidos con antelación. InformeRegistrado por la noche, o nunca.Dictado al salir, archivado en el CRM tras su revisión. Cada mejora se mide en su empresa, a partir de su punto de partida. NUESTRO MÉTODO ## Cuatro etapas, con su área de cumplimiento. Las cuatro etapas de nuestro método, en bucle. Cada una puede hacerse por separado; juntas, organizan la IA de toda la empresa. ### Inspirar a su comité de dirección Una conferencia sobre los casos de sus áreas de negocio. Su dirección decide dónde será útil la IA, y dónde no. ### Mapear sus operaciones Localizamos los puntos de bloqueo, clasificamos los casos de uso por beneficio y por dificultad, y señalamos las herramientas que conviene adoptar. ### Involucrar a sus equipos En una sesión práctica, cada persona llega con un problema real y se va con el agente de IA que lo resuelve. Una carta de uso fija las reglas comunes. ### Construir con la AI Factory Nuestros ingenieros construyen con usted las herramientas de negocio listas para la IA. Usted conserva las llaves. ### Usted recupera las llaves. El código y los datos se quedan en su empresa, documentados. Hacemos evolucionar la herramienta con usted, o usted la asume. Es la etapa 4 de nuestro método: Construir con la AI Factory. SUS PREGUNTAS ## Las preguntas de los bancos. ¿Cuáles son los casos de uso de la IA en la banca? Los más extendidos: análisis de expedientes de crédito, controles de cumplimiento y conocimiento del cliente, preparación de los asesores, informes de reuniones, vigilancia regulatoria y respuesta a preguntas internas sobre los procedimientos. ¿Qué usos de la IA son de alto riesgo según el AI Act? En la banca, en particular la evaluación de la solvencia y la calificación crediticia de las personas físicas (anexo III). La síntesis documental y la ayuda al análisis, cuando decide una persona, corresponden a otro régimen. ¿Es un proveedor de modelos de IA un proveedor en el sentido de DORA? Un servicio de IA prestado por un tercero forma parte de los servicios TIC regulados por DORA: entra en su gestión del riesgo de proveedores. Defina el alcance exacto con su área de cumplimiento. ¿Qué exige la ACPR sobre la IA? La ACPR publicó principios de gobernanza de los algoritmos de IA (2020) y dedicó una revista a la IA (2024): explicabilidad, control humano, calidad de los datos, seguimiento del rendimiento. ¿Puede la IA decidir sola la concesión de un crédito? No construimos ese tipo de uso. La IA verifica y resume; el gestor o el comité decide. ¿Salen del banco los datos de los clientes? No: permanecen en su perímetro, alojados en Francia o en sus instalaciones si sus reglas lo exigen. Los permisos de acceso se definen con su departamento de TI. ¿Cómo empezar sin lanzar un programa de dos años? Con una conferencia para la dirección y un primer caso de uso bien elegido, puesto en servicio en un equipo y luego ampliado. FUENTES ## Los textos y los estudios citados en esta página. Cada cifra del sitio tiene su fuente. Ver todas nuestras fuentes. Union européenne, Règlement (UE) 2024/1689 sur l’intelligence artificielle (AI Act), 13 de junio de 2024. eur-lex.europa.eu Union européenne, Règlement (UE) 2022/2554 sur la résilience opérationnelle numérique du secteur financier (DORA), 14 de diciembre de 2022. eur-lex.europa.eu ACPR, Gouvernance des algorithmes d’intelligence artificielle dans le secteur financier, junio de 2020. acpr.banque-france.fr ACPR, Revue de l’ACPR consacrée à l’intelligence artificielle, julio de 2024. acpr.banque-france.fr CNIL, Comment déployer une IA générative ? La CNIL apporte de premières précisions, 2024. cnil.fr HABLEMOS DE SU PROYECTO ## Hablemos de sus equipos y de sus clientes. Treinta minutos para entender sus prioridades y decirle por dónde empezaríamos. Su interlocutor El equipo de AI Origin que lleva los proyectos Habla directamente con quienes llevarán su proyecto, desde la definición del alcance hasta la puesta en servicio. ¿Aún no tiene un proyecto concreto? Empiece con una sesión práctica: cada persona trae un problema real y se va con el agente de IA que lo resuelve. Ver la etapa 3, Involucrar a sus equipos Gracias, hemos recibido su solicitud. Le responderemos para fijar un horario. ### Escríbanos en dos líneas. Su entidad, los equipos afectados, sus restricciones. Le responderemos para fijar un horario. Escribir a contact@aiorigin.io O reserve un horario O escríbanos: contact@aiorigin.io